どうしたらいいか分からない借金問題の解決方法

個人情報機関について

消費者金融を含め一般にお金を貸し出す金融機関としては「確実にお金を返してくれる人にお金を貸したい」と考えるのは当然のことです。

しかし、店頭でしかも短時間にお客一人一人に対して「確実にお金を返してくれる人かどうか」ということを、それぞれの金融機関が独自に調べることは現実的には難しいでしょう。

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■個人情報機関について

金融機関に、「申し込みをされたお客は過去にローンの返済が滞ったことがある」というような情報を各金融機関に提供しているところがあり、その情報を提供する機関を個人情報機関といいます。

融資の申し込みを受けた各金融機関は個人情報機関から情報をもらって実際に融資するかどうかの判断をしていることになります。

実際の個人情報機関には、全国銀行個人信用情報センター（ＪＢＡ）（会員は銀行、信用金庫、信用組合、農協、労金など）、（株）シー・アイ・シー（ＣＩＣ）（会員は信販会社、家電、自動車メーカー系クレジット会社、百貨店、量販店など）、全国信用情報センター（全情連）（会員は消費者金融会社）、（株）シーシービー（ＣＣＢ）（会員は外資系のクレジット会社）、（株）テラネット（会員は信販会社、クレジット会社、クレジットカード会社など）の５つがあります。

上記の個人情報機関は、ローンやクレジットカードを申し込んだ時に書いた情報と、ローンやクレジットの取り引きの記録を持っています。

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■事故情報が約５年間記録

１番重要なことになりますが、原則３ヶ月以上延滞した場合は「延滞」という事故情報が約５年間記録として残ることになります。

また、破産宣告に関しては約７年～１０年間記録として残ることになります。

この事故情報のことを、一般にブラックリストと呼びます。

そして情報の共有という部分だと、銀行系である全国銀行個人信用情報センター（ＪＢＡ）と小売系の株）シー・アイ・シー（ＣＩＣ）が情報を共有し、消費者金融系の全国信用情報センター（全情連）と信販系の（株）シーシービー（ＣＣＢ）、（株）テラネットが情報を共有しています。

基本的に１度ブラックリストに載ってしまえば、上記の期間は原則としてローンを組むことやクレジットカードを作ることはできなくなります。

ただ、実際にその期間より以前にローンやクレジットが利用できてしまうことがないわけではなく、事故情報の共有外での申し込みがあった場合や、女性であれば結婚して氏名が変わった場合などのように各個人情報機関の持っている情報以外での申し込みがあった場合などは、ローンやクレジットの利用ができてしまうケースもあります。